BBVA Compass와 함께 하는 ‘재미있는 돈 이야기’ - 네번째 이야기: SBA 융자

kevin_cho.jpg

◎ Kevin 질문: 은행을 찾는 한국 손님들중 많은 사람이 소규모 사업체을 운영합니다. 사업체의 확장이나 다른 사업체를 구매하기 위해 융자를 문의하는데 어떤 융자프로그램을 권해드릴 수 있습니까? 
 ◎ Ted답변: 소규모 사업체를 위해서 은행은 은행의 자금으로 통해 직접 융자하는 컨벤션널 융자와 미 정부기관인 Small Business Administration이 보증을 해주는 SBA융자가 있습니다.  두가지 융자 모두 은행이 직접 은행의 자금으로 융자를 하지만, SBA융자는 은행이 손님에게 제공하는 융자금의 일정 부분을 미 정부기관이 보증해주는 것입니다. 이러한 보증은 적게는 융자금의 50%, 많게는 융자금의 85%까지 보증하게 됩니다. 따라서, 은행은 융자에 대한 위험부담이 적어지고, 손님은 SBA융자가 제공하는 다른 혜택들을 받을 수 있기 때문에 대부분의 소규모 사업체에게는 SBA 융자도 고려하여야할 융자의 방법입니다.
이러한 SBA융자는 크게 7(a)와 504라는 두가지의 프로그램으로 나누어집니다. 이 두가지 프로그램 아래 수없이 많은 종류의 산하 융자프로그램이 있습니다. 손님들에게 많이 알려져 있는 융자금 $35만불 미만을 취급하는 SBA Express융자도 있습니다. 달라스에 사시는 한인들에게는 SBA 7(a) 와 SBA Express 융자가 해당사항이 많으며,  SBA 7(a)는 융자금의 75%까지 정부보증을 하고, SBA Express는 50%까지 정부가 보증합니다. 예를 들어, 손님이 $10만불 SBA Express융자를 받은 후 융자상환이 어려워졌을 때 정부는 융자금의 50%인 $5만불을 은행에 보증금으로 지급하게 되는 것입니다.
 ◎ Kevin 질문: 정부가 융자금의 50%~75%를 보증해주는 것은 많은 위험부담을 정부가 갖는 것인데, 왜 정부가 이런 부담을 가지면서 SBA융자프로금을 지원합니까?
 ◎ Ted답변: 미 정부는 소규모 사업체가 비록 위험성이 높지만 미국 경제에 기여하는 역할 (취업기회의 제공과 경기 활성 등)이 크기 때문에 소규모 사업체의 확장과 진흥을 권장합니다. 통계에 의하면 매월 50만개의 소규모 사업체가 만들어지고 그 사업체의 절반인 50%가 5년안에 없어집니다.  특희, 한인들이 좋아하는 사업체 중의 하나인 식당의 경우 1년안에 문닫는 사업체가 50%이상 입니다.  이러한 사업체들에게 은행은 융자를 제공하지 않길 원합니다. 1년안에 문을 닫을 위험성이 높은 사업체에게 어느 은행이 융자를 해 주길 원하겠습니까? 그래서, 미 정부가 융자금에 대한 보증을 은행에 약속하면서 은행이 이러한 소규모 사업체에게 융자를 제공하라고 지원하는 것이 SBA융자인 것입니다. 이러한 SBA 융자의 바탕을 기반으로 저는 한인 사업가 보다 많은 사업체를 만들고 이에 필요한 융자를 SBA를 통해서 제공받는 것을 권장합니다.
 ◎ Kevin 질문: SBA 융자는 어떤 융자목적과 최고 융자신청금액이 어떻게 됩니까?
◎ Ted답변: 일반적으로 SBA 7(a)는 $35만불에서 $500만불까지 융자가 가능하고, SBA Express는 $35만불 미만의 융자금을 제공합니다. 그리고, 건물이나 큰 장비등의 고정자산을 담보로 하는 SBA 504의 경우 $1,200만불까지 융자가 가능합니다.
SBA융자의 목적으로는  1. 사업체가 입주하여 사업을 하기 위한 건물 구매  2. 현재 사용하는 건물의 확장 및 신규 공사 3. 기계나 장비, 또는 가구 등의 구입 4. 사업체의 매매 5. 사업체 파트너 지분인수(Partner Buyouts) 6. 신규 사업(Start-up Business) 7. 현재 가지고 있는 융자나 부채의 재융자 8. 유동자금이 필요할 때 등 다양한 용도의 융자목적으로 사용할 수 있습니다
Kevin 질문: 은행이 제공하는 컨벤션널 융자보다 SBA 융자를 통해 얻는 혜택은 어떤 것이 있나요?
◎ Ted답변: 첫째는 SBA 융자심사가 창의적이며 융통성이 있어서 융자허락을 받기가 쉽습니다. 그리고, 최소의 다운페이(10%)만 가지고도 건물융자가 가능합니다.  정부가 이자율의 최고한도선을 정해 놓았기 때문에 위험성이 있는 사업체의 융자라도 컨벤션널 융자보다 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 그리고, 융자의 상환기간도 장기간으로 선정할 수 있어서 낮은 이자율과 장기간의 융자상환기간이 주는 낮은 월 융자상환금이라는 혜택이 있습니다.
 ◎ Kevin 질문: 미국 시민권자만 융자를 신청할 수 있나요?
 ◎ Ted답변: SBA 융자를 신청하기 위해서는 미국 시민권이나 영주권을 가지고 있어야만 합니다. 마지막으로, 비록 미 정부기관인 SBA가 융자에 대한 일반적인 가이드라인을 설정하였다 하더라도, 은행은 그 은행의 형편에 따라 각기 다른 정책을 적용할 수 있습니다. 건물융자시 10%만 다운페이를 해도 된다고 SBA가 허락한다고 해도 은행은 20-50%의 다운페이를 요구할 수 있습니다. BBVA Compass은행은 10-20%의 다운페이를 요구합니다. 그리고 융자를 다른 유통시장에 판매하지 않기 때문에 매우 낮은 장기의 고정이자를 제공합니다. www.SBA.gov 에 가시면 SBA 융자에 대한 보다 많은 정보를 찾으실 수 있습니다.

◈ 상기 내용은 BBVA Compass은행의 공식적인 의사나 견해를 표현한 것이 아니라 개인의 생각과 의견인 것임을 알립니다.

테드 김 |469-265-2973
현 BBVA Compass은행 부사장
전 Chase 은행 부사장
전 Bank of America Personal and Small business banker

케빈 조 |972-705-4337
현 BBVA Compass은행 재정상담가
전 Millennium 은행 주택융자 부사장

케빈 조와 테드 김은 수 년간 미국 메이저 은행에서 근무한 경험을 갖고 있는 금융 전문가로, 현재는 BBVA Compass 캐롤튼점에서 근무하고 있다.
http://www.newskorea.com/bbs/board.php?bo_table=economy&wr_id=1124&sfl=wr_name&stx=%EC%BC%80%EB%B9%88%EC%A1%B0

Comments