필자가 구독하는 미국 회계사 협회의 최신 협회지에 지난 주까지 전 미국, 아니 전세계를 들끓게 했던 POWER BALL 과 관련해서 “복권에 당첨 됐을 경우, 어떻게 행동하여야 하나?”라는 제목으로 올라온 것이 있었습니다. 그럴리는 없겠지만, 혹시라도 내가 LOTTERY의 JACKPOT을 맞았는데 아무 생각없이 돈 많은 사람들이 한다고 믿고있는 대로, 카리브 해안에 섬이나 사고 이태리의 TUSCANY에 별장을 사고 비싼 자동차와 그것보다 더 비싼 집을 사는 것 보다는(물론 살 수도 있지만) 한 번 “어떻게 해야하나?” 라는 상상을 해 보는 것도 새해를 시작하며 활력소가 될 것 같아서 귀한 지면을 빌립니다. 사실, 과거에 큰 금액의 JACKPOT을 맞은 분들이 불행한 인생의 결말을 맞는 경우가 많았다고 합니다. 이러한 실패를 되풀이 하지 않기 위해 혹시 나에게도 있을지 모르는(있을 수 없다는 것이 거의 기정사실 이지만) 경우를 가정해서 한 번 정리해 봅니다.
◎ ‘당첨금을 어떻게 할 것 인가’라는 계획이 만들어질 때까지 지금까지 하던 생활을 계속 합니다 = 당첨금으로 내일 바로 이십만불짜리 자동차 사고 보트나 요트를 살 수도 있지만 그런 것들을 하기 전에 필자와 같은 CPA나 세금 변호사를 만나서 어떻게 돈을 이용하는 것이 나의 삶의 질을 끝까지 유지시킬 수 있는 가를 상의 하는 것이 가장 먼저 하여야 할 것 입니다. 이렇게 해서 갑자기 들어온 큰 돈을 어떻게 관리하고 어떻게 이용해야 하는 지 확실한 계획을 세우고 나서 그 계획에 맞추어 움직이는 것이 반드시 제일 먼저 하여야 할 것 입니다.
◎ 실제로 얼마나 내가 쓸 수 있는 돈이 얼마인가를 획인 합니다 = 막연히 십육억불이라는 당첨금을 믿고, 그 금액을 기준으로 계획을 세우는 것은 틀린 것 입니다. “요람에서 무덤까지” 쫓아 다니는 UNCLE SAM이 가져갈 부분인 세금을 계산하여야 합니다. 소득세란 일년간 내가 번 소득 즉, 내 마음대로 쓸 수 있는 돈이 늘어난 부분에 대해 그러한 소득을 벌 수 있도록 안전한 사회 시스템을 제공해준 정부에 그 소득의 일부를 띄어 주는 것 입니다. 로터리 잭팟을 맞은 돈도 내가 아무런 조건 없이 쓸 수 있는 돈인 소득 입니다. 따라서, 세금을 지불하고 남은 돈 만이 내가 실제로 쓸 수 있는 돈이 됩니다. 법에 의하면 $5,000이 넘는 당첨금은 25%를 떼고, 지급하게 되어 있습니다. 이 25%는 IRS에 있는 나의 어카운트에 보내져서 내가 1년치 벌어들인 모든 소득을 포함한 일년소득세를 낼 때 이미 낸 것으로 간주 되는 것 입니다. 미국의 최대 소득세율이 현재 39.6% 입니다. 따라서, 큰 금액의 잭팟인 경우 25%만 미리 내 놓았으니까 나머지 금액도 내야 하는 것 잊지 말아야 합니다. 또 주정부나 지방 정부에 내야하는 세금도 있으니까 어디에 살고 어떤 로터리인지에 따라 여러 변수가 있다는 것 잊지 말아야 합니다.
◎ 빚 먼저 갚습니다 = 가장 먼저 할 일이 빚을 갚는 것 입니다. Student Loan, Car Payment, Credit Card 등의 빚은 당장 갚는 것이 좋습니다. 일반적으로 내가 내 돈을 굴려서 벌 수 있는 수익이 이러한 빚에 지불하는 이자에 미치지 못하는 경우가 대부분이기 때문에 이러한 빚은 갚는 것이 좋습니다. 하지만, 집 관련한 mortgage loan의 경우는 이자율이 낮을 수 있고, 또 세금절약 효과도 있을 수 있기 때문에 무조건 갚을 필요는 없습니다. 여러가지 상황을 고려해 보아야 합니다.
◎ 저축을 계획합니다 = 당첨금을 한 번에 다 쓰지 말고 저축을 통해서 평생 동안 쓸 돈으로 전환 해 두라는 것 입니다. 현재 저축과 관련한 이자율이 엄청나게 낮습니다. 하지만, 천만불을 저축하면 매년 십만불의 이자를 받을 수 있으며, 재정삼담가와 상의하셔서 좋은 포트포리오를 수성하시면, 지금도 5 ~ 10%의 년 수익률을 올릴 수 있습니다. 5%의 복리이자율로 투자할 경우 약 13~14년 정도에 원금이 배가되며, 10%의 이자율인 경우엔 7~8년만에 원금이 더블 할 수 있다는 것 유의 하셔야 합니다. 즉, 5%의 이자로 천만불을 예치하면 십년 후에 천육백만불이 되고, 10%로 계산하면 십년 후에 이천 만불이 넘는다는 것 입니다. 따라서, 돈을 그냥 옆에 쌓아 놓고 쓰지 말고 여러가지 저축수단들을 동원해 시간의 흐름에 따라 늘어나게 하여, 미래에 필요한 돈을 준비해 두는 것이 좋습니다.
◎ 가족의 미래도 생각합니다 = 로터리에서 대박을 맞았지만 인생 전체로 보면 실패한 사람들의 대부분이 가족에 대한 고려를 하지 않았다는 것이 여러사람들이 말하는 실패의 경우 입니다. 엄청난 복이 생겼으면 이를 자신과 가장 가까운 가족들과 나눌 수 있도록 고려해야 합니다. 어린 아이들을 위한 대학 등록금을 미리 준비해 놓는 것도 그 중의 하나 입니다.
◎ 떠들지 않습니다 = 당첨되었다고 떠들면 그 돈을 노린 이상한 사람들이 엄청나게 많이 꼬인다는 것은 전세계 모든 곳에서 동일한 현상 입니다.
◎ 좋은 곳에 기부합니다 = 교육기관이나 종교기관 등에 기부하는 것은 마음의 위안뿐 아니라 기부한 만큼 소득공제 효과도 누릴 수 있습니다.
◎ 일을 그만두지 않습니다 = 많은 사람들이 당장 일을 그만두고 하루하루 하는 일 없이 무위도식하는 경우가 많은데, 잠깐 동안은 괜찮지만 남은 인생을 그렇게 사는 것은 인생의 무력감만 더 할 뿐 입니다. 따라서, 반드시, 매일 아침에 일어나서, 갈 곳을 만드는 것이 좋습니다.
자! 이제 준비는 다 되었습니다. 당첨만 되면 됩니다. 2016년은 좋은 시작 이루시기 바랍니다.
권혁헌 CPA｜972-242-2100
Comments
Post a Comment